新加坡的退休规划
Nancy_Fancy • • 912 次浏览我们常说，人无远虑必有近忧。
请问你们规划好在新加坡的退休生活了吗？
what is retirement like for you in Singapore这篇登在value champion上的文章介绍了四种获得passive income(被动收入)的途径。
1) 最大化CPF life 的月付:
standard plan : BRS $770每月， FRS $1,420每月，ERS $2,080每月
2) 乐龄安居花红计划：乐龄人士将大屋换成三房或更小的祖屋，售屋所得存入公积金退休帐户时，最多可获得$3万花红。
3)擅长投资者，可以通过股票收股息
「友情提示：要选对股票，因为有些股票你看上了他的股息，他看上了你的本金」
4) 通过保险公司的退休计划增加退休收入，其中提到了我们大东方公司的PLR5.其特点是稳定且灵活。
小伙伴们，任何疑问都可以来和我讨论喔。现在和我讨论退休计划，还可以换取$20超市购物券喔(无需购买计划)
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#1
这四种被动收入的途径都很好，但如果在手上预算有限的限制之下，请教应该如何优先排序这四种途径呢？谢谢！
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Nancy_Fancy 楼主#2
前两种方法都是和公积金CPF 相关的，后两种方法则不受公积金的限制。
放法2也是填补到公积金的退休账户，进而可以拿到方法1提到的cpf life (公积金终身入息计划）。
方法3和方法4相比，买股票拿股息的风险会高于方法4 从保险公司买入年金计划。所以养老追求稳健的话，可以先考虑保险公司的年金计划，即一次性交款，终身领取分红,还可以在退出时一次性领取一部分钱。然后多余的钱再去购买股票拿股息。 -
#3
我已经退休了 怎样可以拿到更多的退休金？
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#4
请问方法1的BRS/FRS/ERS中，哪个报酬率会好一些？
你说的方法4保险公司年金计划，即一次性交款，终身领取分红，还可以在退出时一次性领取一部分钱。
===》已经终身领取分红，为何还要退出，再去买股票拿股息？不太懂你的意思？ -
#5
你好， 基本的是 FRS， 如果你有房子抵押的话，可以选BRS，三个数额最高的当然是ERS,差不多一个月2千这样。 然后就是可以选择在65-70岁之间用哪一个方式拿最划算，BASIC, STANDARD 还是 ESCALATING. 这些的话 我都可以帮你详细的计算出来
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#6
组屋出租租金加CPF， 回中国养老，游山玩水。
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Nancy_Fancy 楼主#7
方法1：
BRS/FRS/ERS,选哪个取决于自己的资金情况和每月花费需求。
而领取月付时候，也可以选择basic plan基本计划, standard plan标准计划和 escalating plan递增计划。basic plan 由于每月领取较少金额，会留最多遗产金额给家人。标准计划则相反，会留最少遗产金额给家人。
具体计算，CPF 公积金网站上有CPF life estimator.
https://www.cpf.gov.sg/eSvc/Web/ ... mator/LifeEstimator
方法4：可能我前面没说清楚，我想说的是两点：
1）方法4和方法3相比，风险较少，因为方法3 是买股票收股息，买股票的风险较高。
2） 方法4，我们大东方公司的PLR5,每个月有月付红利，但是如果在人生的某个时间点，例如80岁时候，不想继续这个计划，还可以拿到一大笔退保费。