放钱进去CPF？放多少合适？减税？高利息？

最近被小伙伴们问到多次放钱进去CPF（缴费）的相关问题，总结了一些被问比较多的方面来分享。
在我们进入问题前，和大家先铺垫一下目前CPF每月放钱的情况：
1. 需要作出CPF放钱的人群 - 私营企业和公立企业无退休金的：新加坡公民，PR（第3年），PR（第1&2年）申请按照全比例贡献。

2. 目前CPF的进钱比例:员工岁数2016年1月起贡献/缴费比例（月收入$750及以上）
雇主（%）员工（%）总比例（%）55岁及以下17203755岁以上 - 60岁13132660岁以上 - 65岁97.516.565岁以上7.5512.5

3. CPF的进钱分配比例：
员工岁数2016年1月起分配比例（月收入$750及以上）普通户头（OA）（薪水的%）特殊户头 （SA）（薪水的%）医疗保健户头（MA）（薪水的%）35岁及以下236835岁以上 - 45岁217945岁以上 - 50岁1981050岁以上 - 55岁1511.510.555岁以上 - 60岁123.510.560岁以上 - 65岁3.52.510.565岁以上1110.5




CPF账户余额的影响因素：*从上面的信息，我们可以得知CPF放钱进去的比例是由公民身份，PR的前面三年；年龄和月收入来决定每个人CPF的余额。*CPF放进去的钱，按照不同的比例分别放进3个不同的账户是由受雇形式和年龄来决定。
上面提到的情况是符合条件的每个人都需要（mandatory contributions）放钱进自己的CPF。
然后，我们看一下自愿放钱的部分(voluntary contributions)情况：
1. 放钱进去CPF的方式：
-特殊户头/退休账户（55岁及以上）放去  Retirement Sum Topping Up Scheme (RSTU) （可以减税的部分）-一起分别放入3个账户（无减税）
-医疗保健户头（被放钱进去的账户持有人可减税）*Voluntary Housing Refund，可以放入普通户头和/或退休户头（无减税）
*注：自愿放钱进去CPF， 是不可以只选择放进普通户头（OA）。2. 放钱进去的最高数额是：目前CPF每年放钱进去的最高额是 $37,740。自愿放钱进去的最高数额 = $37,740 - mandatory contributions.   
举例来解释一下自愿放钱最高额：
*李先生，PR第4年，33岁，收入是$5,000/月，我们分别看一下两部分的放钱数额:

-mandatory contributions： 雇主放17%是$850/月,员工自己放20%是$1,000。
-voluntary contributions最高可以放：$37,740-($850+$1,000)x12 = $15,540/年。*仅作为举例说明。
其中，如果您是为了减税而放钱进去，CPF最高可以放入$14,000, 其中$7,000可以放入自己的特殊户头（SA），只是放在 Retirement Sum Topping Up Scheme (RSTU）为退休金做准备；另外$7,000放入家人的特殊户头/退休户头。此外，有资格获得税收减免的现金充值数量是有限制的。任何数额的现金充值超过计算税收减免的现金充值金额的限制，将不享受税收减免.There is no tax relief for any amount of cash top-up which exceeds the limit on cash top-up amount for computing tax relief. (i.e. Current Full Retirement Sum (FRS) – Retirement Account (R  A) savings).


*注意： 为放钱而放，或者为利息而放，可以放入自己PCF的3个户头，此项不参与减税。会有最高数额限制，超过的数额会不计利息退还。目前各户头的利息分别是：• 普通户头（OA）: 2.5%
•  特殊户头（SA）: 4%
• 医疗保健户头（MA）: 4%

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