换住院保险配套
wxp8838 • • 2179 次浏览大家好，本人想在近期更换住院保险配套或保险公司，希望各位不吝赐教。
本人新公民，1972年8月生人。
女儿2009年4月。
现在是AIA MedishieldLife 配套，最高等级。 9月到期，自动变更成95% 报销，保价又起了，让人受不了。
我和女儿身体健康。AIA这个配套拿了4-5年，之前是保诚公司，也有4-5年。从来没有报销过。
现在考虑降低配套到政府医院，或者其他的保险公司。
希望各位保险经纪能够提供一些相当的配套和具体价钱。
本人Email：[email protected]
谢谢大家，祝周末快乐。
Mr.Zhang.
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#1
您好，可以考虑我们大东方公司的住院保险，保到私人医院现在有两个附加险，elite P和classic P，现在有8折折扣。
其中classic P 附加险的保费大约只有elite P保费的一半。
在看政府医院或者拿到预授权看私立医院的情况下，classic P 只需要自付账单金额的5%，和elite P 相同。
我会email 相应的计划和价格给您。 -
#2
首先，建议还是要慎重考虑下换住院险，确认下最近几年有没有在体检时发现一些指标异常的情况，有时不严重的，自己可能会忽略的。
其次，如果换到公立医院级别，也要注意下保障的差别，除了就医选择减少，比较大的影响是年度报销额度会大幅减少，另外有些保险公司的住院前后相关门诊的覆盖天数也会减少。
对于孩子来讲，毕竟保费还不是很贵，建议维持私人医院等级，让她多一些选择，降不降级，由她成年后自己来决定。
再者，关于住院险的保费差别，还是客观看待下，因为医疗通胀，每个公司都会周期性涨价，但不同步，比如这轮涨价前，AIA的保费其实并不贵，现在贵，只是因为刚刚调价而已，所以会比较突出。避免换到新的一家公司之后不久，可能会迎来另一次涨价，降低保费支出的目的实际没有好的效果。
个人觉得AIA的保障条款还不错，效率也比较高。建议慎重考虑下换住院险，避免给个人带来损失。
我自己也不轻易建议我的客户更换住院险。
如果坚持要换，考虑性价比，降低预算支出的话，私人医院可以考虑NTUC的10% Rider，10%Rider对于想控制成本的来讲是个好的选择，小账单自付会多一些，但同样是3000的cap，6万以上的账单，自付是一样的。
AXA的保障也不错，保费会非常便宜，Raffles的价格也很低，但相对过于小众。
私人医院级别具体保费：
本人：
NTUC 10%Rider：Medishield 525 + 主险 755 +Rider 405 = 1685 ，其中Cash支出560
AXA 5%Rider：Medishield 525 + 主险 600 +Rider 503 = 1628 ，其中Cash支出503
孩子：
NTUC 10%Rider：Medishield 145 + 主险 138 +Rider 202 = 485 ，其中Cash支出202
AXA 5%Rider：Medishield 145 + 主险 171 +Rider 300 = 616 ，其中Cash支出300
如果考虑降级到公立医院，也可以重点考虑下NTUC，不过10%Rider降低保费不明显，还是重点考虑5%Rider。
公立医院级别具体保费：
本人：
NTUC 5%Rider：Medishield 525 + 主险 212 +Rider 346 = 1083 ，其中Cash支出346
NTUC 10%Rider：Medishield 525 + 主险 212 +Rider 170 = 907 ，其中Cash支出170
孩子：
NTUC 5%Rider：Medishield 145 + 主险 29 +Rider 171 = 345 ，其中Cash支出171
NTUC 10%Rider：Medishield 145 + 主险 29 +Rider 85 = 259 ，其中Cash支出85
除了保费，具体还是要关注下保障上的区别，如果想要详细了解，可以联系我，帮您对比下7家住院险的产品。
我是独立理财顾问，可以提供19家寿险公司的服务，其中包括AIA、AXA、AVIVA、NTUC、Raffles等公司的住院险，同样的金管局保险执照，提供长期直接服务，无额外收费。 -
#3
您好，我来总结一下大东方的住院保险报价。
私立医院
本人：
Classic P Rider：主险$1,174 (CPF $1,125+cash $49) + Rider $479.2 = $1,653.2
Elite P Rider： 主险$1,174 (CPF $1,125+cash $49) + Rider $918.4 = $2,092.4
政府医院 EliteA: 主险$765 (CPF) + Rider $395 = $1,160
孩子：
Classic P Rider： 主险$295.45 (CPF) + Rider $175.68 = $471.13
Elite P Rider： 主险$295.45 (CPF) + Rider $387.36 = $682.81
政府Elite A Rider： 主险$206.2 (CPF) + Rider $123.3 = $329.5
本人+女儿保费总计：
Classic P: $2,124.33 (CPF $1,420.45+Cash $703.88)
Elite P: $2,775.21 (CPF $1420.45+ Cash $1,354.76)
政府 EliteA $1,489.5 (CPF $971.2+Cash $518.3)
#以上报价包含classic P /Elite P 8折折扣，也包含孩子保险折扣（父母一方购买大东方保险，则孩子保险享有折扣）
如前所述，在看政府医院或者拿到预授权看私立医院的情况下，classic P 只需要自付账单金额的5%，和elite P 相同。
Elite Rider 则无需拿到预授权，自己承担部分只是账单的5%。 -
#4
1. 身体健康时，转换没有问题，一旦住过院或看过专科医生，建议慎重考虑。
2. 私立医院级别的保单，比较眼花缭乱，注意下各个计划下的索赔条款细节
3. 政府级别的相对简单，对比一下性价比即可。
4. 注意看下是否有B计划（不是划一的 standard B），因为将来老了保费会很高，考虑会不会再度降级去B
5. 是否会考虑海外普通住院治疗（非紧急，自己可主动选择海外治疗） -
#5
您好，我是NTUC Income的理财顾问Daisy。
我们公司主要有报销私人医院，政府A1和政府B1三个配套，选择会比较多。具体配套保费价格将会email给您。 -
#6
“身体健康时，转换没有问题，一旦住过院或看过专科医生，建议慎重考虑。”
事实上，各大保险公司的内容都大同小异。 -
#7
是的，
就算现在有的一些价格或机制的优势，
其实之后都会变得差不多。
保险公司的盈利点三个，一个是保费比赔付多，第二是管理费比别的少，第三投资渠道比别的多，靠客户的保费赚的钱更多。
第二第三在住院保险上体现各公司区别没有太大，至少目前是没太大差别，
第一的差别是不同公司有盈利的，也有亏钱赔本赚吆喝的，
但你想想哪个公司会愿意赔本赚吆喝呢，如果在这边赔钱了，
是不是也得在其他方面提高保费才能把亏的赚回来。
或者说这种赔本赚吆喝的行为本来就是暂时的，长期看来都会回归到一个行业标准的收费。
而冒着健康风险，随时去转换住院保单找现在补贴最多，当下最便宜的计划是没有太大必要的。 -
#8
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