简要分析下这次住院险大调整，对已投保和准备投保的人带来的影响
随风随语 • • 5626 次浏览在政府的推动下，新加坡住院险近期会面临一次较大调整，7家住院险中，大致研究了下目前已拿到了的4家文件，梳理如下：
一、整体思路
提升基础保障，减少过度医疗，控制医疗成本，缓解保费上涨压力，让医疗险可持续发展。
二、主要措施
1、政府基础的MediShield部分，提升了保障额度，但也上调了基础保费，3月1日开始实施，这也带来大多数保险公司的总保费也会提升：总保费=MediShield+Main Plan+Rider；不过个别公司降低主险保费，让总保费维持不变，这点非常良心了；
2、保险公司更多采取co-payment，大部分公司明确从4月1日起，将2015-2019年间的全报销Rider替换成5%自付Rider，有助于减少不必要的医疗或过度医疗，降低医疗成本；
3、加强了对私人医院治疗的控制，预授权、保费与索赔挂钩、免赔额等机制会越来越普遍，促使投保人在医疗选择上需要更理性；
4、有的公司对私人医院级别的保费进行了上调，有的则不动，甚至小幅下调，各不相同。
三、对投保人的影响
从长远来看，这次调整对整个医疗体系是有利的，能缓解医疗成本极速上升带来的压力，绝大多数人会从中受益。从2020年统计的数据来看，大多数保险公司的住院险是在赔钱的，羊毛出在羊身上，过度医疗终究是全社会的人来一起买单。而对投保人的影响主要如下：
1、2015年-2019年间选择了100%报销Rider的投保人，被强制性加入了5%co-payment，不能全额报销了，但也有成本降低的好处，全额报销的Rider保费高于5%自付Rider的。目前查到的4家公司已经明确取消100%报销Rider，但不确定是否全部公司都采取了这个措施；对于新投保，早就没有这个选项，所以不受影响的；
2、已经是私人医院或者准备投保私人医院的，要了解清楚所选择保险公司的保障机制，尤其关注下保费是否和索赔挂钩、预授权、免赔额等内容，合理计划，最大化保障个人权益；
3、保费上调，为对抗医疗通胀，保险公司都会周期性上调保费，这是很常见的了，这一趋势应该不会变，只能期望间隔年头久一点，步子小一点。涨价不一定同步，现在便宜的，过几年不一定便宜，因此价格因素不要成为选择住院险的关键，保障特点才是重点；
4、调整和控制的重点是针对私人医院级别，公立医院级别的保障影响不大，到目前为止，公立医院的索赔记录不会影响保费或者免赔额，也不需要预授权；
5、这次保障和保费的变化，对新投保的，从4月1日起生效，对已投保的人，则在保单Renew的时候生效，目前的保单年内维持不变。
4月1日前想投保的，一定要了解下这次调整，不要只看目前条款，避免买到后马上变成自己不喜欢的样子。虽然未来还会面临很多变化，但至少做出目前来看更合理的选择。
以上信息基于目前拿到的部分保险公司文件，不妥之处，请批评指正！
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#1
新政什么时候开始实施？
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随风随语 楼主#2
3月1日，政府的MediShield保障和保费上调；
4月1日，保险公司进行调整，是否全部7家不确定，目前已知4家都会调整。 -
#3
请问目前是哪四间？
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随风随语 楼主#4
目前了解到的是AIA、AVIVA、AXA、NTUC，调整内容都有不同，有利和不利的都有，可以根据自己的需要详细了解下，其他三家大概率也会有针对性调整。最起码MediShield的保障和保费上调，大家都受影响的。
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#5
，赞你的专业性。
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#6
2018年以前的100%全报销的应该不可以强制改为95%.因为是保证renew,否则就是违反了合同。
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#7
还是真的，NTUC把以前100%的保单全改为CO-PAY了，家人已经收到邮件，通知保单会从100%转为90%co-pay的。
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随风随语 楼主#8
根据我查看到的资料，NTUC之前的全报销Rider，会改为5%co-payment，不是10%，除非自己选择降级Rider。
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#9
刚刚去信箱收了AIA寄来的2021年保费信，比去年涨了一大截啊
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随风随语 楼主#10
AIA的调整比较大：
1、保费上调20%左右，有高有低；
2、新的VitalCare Rider引入了类似保诚的保费浮动机制，针对私人医院；
3、VitalHealth Rider引入了三年内索赔增加免赔额，同样针对私人医院。 -
随风随语 楼主#11
这次调整应该是整个行业的集体行动，不是某家公司的特定做法，只是有些公司的细节还没公开。
整体来讲，虽然之前投保者个人会有些不好的体验，不过长远来看也是好事的，对新投保者影响不大。
今后在就医选择上，要更理性，尤其是选择私人医院治疗时，需要清楚自己的保险关键条款，避免不必要的开销。 -
#12
这是好事啊。否则100% cover的话，有事没事都去医院遛个弯，最后还是全体投保人买单。现在或多或少都要自己出钱，遛弯的人就要好好想想了。
另外，疫情前，要是你上午去poly clinic，你会发现人头攒动，没有预约看个病，基本上要到下午去了。疫情以来，肉眼可见人一下子少了很多，特别是老年人少了很多，这是不是说明，其实很多人去医院也并不是刚需？只是不去白不去？ -
#13
必须相信保险吗 到时白交钱没法报销怎么办?
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随风随语 楼主#14
新加坡保险行业已经很健全了，符合条件的不会无法报销。一般报销出现异议，大多数是健康申报没有如实告知导致，另外刚投保不久就发生理赔，保险公司会核查时间久一些，因为有带病投保之嫌。
新加坡医疗体系很健全，软硬件条件都不错，新加坡的医生收入也很高，但同时医疗费用也非常高昂。而住院险的作用就是用一笔相对较低的支出，比如说年轻人每年几百新币，就能保障住院治疗的医疗支出，即使也需要5%的Co-pay，但在所选计划年度限额内，个人每年3000封顶。以前每年限额最高的是AIA，2百万，这次AXA提升到250万了。 -
#15
我买的都是100%包括rider的医疗保险，不知道这次会不会降价
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#16
100%的会主险涨，Rider降。
已经co-pay的是全涨 -
随风随语 楼主#17
不一定，我拿到的数据是大多数公司涨，但个别公司降低了自己的保费，抵消了Medishield的上涨，总保费维持不表。
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#18
这个以政府指导的调整，是否会有法律上的问题呢？ 毕竟现有的投保过去支付了大量的保费。投保人和保险公司是有法律合同的。 如果对于新的投保人，做出这样的指导，看起来更加合理。
大家是否遇到强制调低保单等级的情况呢？ -
#19
不会强制降低级别，但会强制改为CO-PAY。
某种意义上是违反了合同，毕竟保单是保证re-new的。可是从字面上又很含糊，胳膊干不过大腿，即使让继续，把保费调高到不合理的地步，还不是自己会改去CO-PAY。
已经这样了，只能接受。实际最大的不合理是MEDISHIELD LIFE起价。 -
#20
所以还是没搞懂，到底总的保费是增加了还是减少了?
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随风随语 楼主#21
总保费=Medishield+保险公司主险+Rider
Medishield增加保费，保险公司不涨价的话，总保费也是提升了。但个别公司降低了保费，抵消了Medishield的增长，维持总保费不变。
其实不用过于关注保费的增长，各公司每隔几年都会调高的，只是不同步而已。总体来讲，大多数公司保费都会比较接近的。 -
#22
Prudential 的100%报销医疗险给当时入的保客保留， 新客户增加了新的选择，私人医疗险部分的保费没有变化，只是政府那部分跟随政府的调整变化。
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