新的住院险配套哪家好

小宝爱吃肉 • 4年前 • 14263 次浏览

拖延症又犯了，一直拖到了只能买新的保单，好在为选择困难症的我去掉了一些选项。目前比较倾向于AIA和AXA，两家保险各自优势有哪些？我对比保单发现AIA保额200万还包含10万重疾。AXA保额100万，保费相对便宜，还可以申请海外住院报销（？）。两家公司合作的panel specialist数量上哪家更有优势？希望保险经纪帮忙分析一下。

27 条回复

卧薪尝胆zs 5年前

#1

RE:新的住院险配套哪家好AIA目前合作的panel doctor有408位，而且这个数字还在一直增长。而且在panel住院pre and post hospitalization保到前后13个月，目前也是市场上最长的。还有就是您提到的重疾利益和每年的保额。具体还要看您的需求，各家都有自己的优势，在选择的时候除了了解多一些之外还要考虑一些优势是否是自己需要或者相关的。建议多聊聊。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#2

RE:新的住院险配套哪家好
谢谢回复。AIA新保单vitalhealth A还需要额外买个booster才能报销急诊，感觉很鸡肋啊。。。还是我理解有误。
卧薪尝胆zs 5年前

#3

RE:新的住院险配套哪家好
您有意外保障么？有的话不用加那个booster.
Moejoseph 5年前

#4

安盛AXA的简单又实惠，看诊$12，而且LOG也不错。不防考虑。

需要帮助可以私信我
小陈Aviva 5年前

#5

本人是Aviva经纪人，但我不得不推荐AXA 安盛的住院险。在新加坡，所有大的保险公司的住院险基本这些公司都是在赔钱的，所以保费也随着越调越高。个人感觉目前AXA在开阔市场，他们的住院险目前对消费者来说是真的很合适。性价比很高

如果身体没事又是PR或者公民的朋友，可考虑AXA

以上纯为个人观点，可纠正
desperado123 5年前

#6

楼主可以直接参考这个，这个有详细的保单介绍，所有的panel of specialists列表, GP list

https://www.axa.com.sg/health-in ... helpful_information

有什么问题可以随时联系
我的新天地 5年前

#7

对比了解下大东方的住院险，你的选择会被改变的。
bigmice 5年前

#8

单纯重性价比上看，AXA是最高的。不过考虑到它正在从成熟市场分一杯羹，可能是销售战略，毕竟保费是不保证的。以后大幅调整的概率较高。保险公司不可能一直亏钱的，如果只从这两家考虑，个人意见AIA ，老牌，稳定。
想保海外，只有GE。
Moejoseph 5年前

#9

AXA 也有海外保险，可以查看Smartcare Executive, 只是他们算在GI的范围，所以经纪的佣金不多。

关于AXA 的好处，就是在他们的LOG的$12的GP看诊费，和180/365 天的 pre/post hospitalisation。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#10

RE:新的住院险配套哪家好如果以后不在新加坡，是不是像AIA，AXA这种更容易转去下个国家对应的住院险？
小宝爱吃肉楼主 5年前

#11

RE:新的住院险配套哪家好AIA除了觉得200万的保额没有必要，还要额外买意外附加险以外，还有公司的保险是AIA的，觉得应该换一家保障比较好，求意见。
_用心聆听_ 5年前

#12

没有这样的操作，至少目前没有。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#13

RE:新的住院险配套哪家好
那我想多了
bigmice 5年前

#14

AXA的住院保险并不包括海外，你提到的是额外要买的另外一种。
这和我们所说的是两回事。我们说的是住院保险本身。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#15

听了你的建议看了下新的大东方保单，有一处疑问，不知能否帮忙回答。
1： Totalcare的classic和elite到底有啥区别，看了半天发现除了最后说classic的copay是5%或者deductable两者取高外，没发现其他不同啊？能解释一下elite的优势么？因为保费差距还是蛮大的。
Moejoseph 5年前

#16

如果你是说rider的话，大多公司包括AXA都会有planned overseas treatment

我说的smartcare executive 系列，是提供给外国人的医疗保险，也可以保海外。比较贵的系列就是GlobalCare
_用心聆听_ 5年前

#17

这个就是区别呀，举例说明一下。

比如，住了私立医院，同时有保险公司的预授权(with Certificate of Pre-authorisation)

总账单花了20000，毕竟是私立医院。

对于主保单来说：
1，Deductible = 3500
2，Co-Insurance 10% = 1650
3，可以报销的部分 = 14850

自己承担1 + 2 = 5150
---------------------------------

Rider - TotalCare
-----------------

如果是Classic - P的话：
- 总账单的5% = 20000 x 5% = 1000
- Deductible = 3500
自己支付两者中间较高的，即：3500

同时，因为有预授权，自己支付最多3000块

所以最后，自己支付3000块。

--------------------------------

如果是Elite - P的话

如果是Classic - P的话：
- 总账单的5% = 20000 x 5% = 1000

自付5%，即1000块。

---------------------------------

如果我们的理解没错的话，就是这样子了。
bigmice 5年前

#18

最主要区别就是那个5%. Classic 客户负担5%总账单和Deductible的多者。这是导致保费差价大的主要原因。多数住院账单是在1万以内，这样两者的报销比例就差很多了，私立医院一个自己负担500,一个要负担3000（panel）或3500（none panel）。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#19

谢谢，很详细。我以为现在买了rider就是要忘记deductible的概念呢，只要5%的co-payment然后cap在3000，没想到大东方还有这种折中的。。。

那要是AXA呢，如果买了enhanced care rider，是不是20000块就只要自付1000了呢？
小宝爱吃肉楼主 5年前

#20

classic就是基本不可以claim deductible啊。。。对于小额住院费，很不划算的感觉。
主保单如果买P PLUS，是不是相当于买了一个长期境外旅游险呢，除了emergency费用不能超过新加坡本地私立医院，还有其他限制条件么？
还发现大东方保被保人的先天疾病，这算不算一个优势呢？但是按我们买保险的年龄还没有发现的先天疾病是不是基本很少了？
另外为啥精神疾病各家保险都明确写明了限额，是因为治疗费用贵么？这年头还真担心自己日后有个啥精神疾病什么的。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#21

问完觉得我简直是一个问题宝宝，不敢立马找经纪约谈就是怕我问题多的吓跑人家了。。。
_用心聆听_ 5年前

#22

是的，加了rider就只要负担5%就可以了。

如果是私立医院非panel的话，还需要额外支付1500，同时5%的部分没有顶限。
小宝爱吃肉楼主 5年前

#23

还有之前看帖记得有住院补助的，类似你如果保障到私立医院但是选择住公立医院，然后每天都有补助（不知道专业名称叫啥），怎么新保单都没有提到这个？难道是全部都取消了吗？
bigmice 5年前

#24

只买主险P PLUS 不保海外普通住院，保海外要加 Total care Plus Rider.
现在的Rider拿掉了降级津贴和Get well benefit. 这两项。
Moejoseph 5年前

#25

这是Hospital Cash Benefit。AXA的拿掉了，因为其实并没有很多人claim。通常人们买私人住院保险，都会去私人医院，少数人会去政府医院为了claim这福利。因此AXA拿掉好降低保费，让保费更实惠。

据我所知，一些保险公司的新rider还是有这个福利，因此就得看个人了。付较高保费只为这有可能claim不到的福利，或是直接付较低的保费？
yoyo86 4年前

#26

AXA比较合适，重疾险可以单独购买，而且一年100万的保额是足够的；Panel List 的话AXA是跟Fullerton Health Group 合作，全岛上百家clinics 都可以，问诊费只需要12新币
_用心聆听_ 4年前

#27

为什么呢？结论依据在哪里呢？

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