新人开贴瞎聊， 不构成投资建议。

Hello大家好， 开个帖子， 谈一下有关投资， 理财， 经济还有八卦。 专业和经验我不喜欢班门弄斧，  我不一定有各位大神厉害。 但每个人有每个的方法和想法， 我不仅喜欢去听去学习别人的方法，但更喜欢吹自己的牛B。

那首先呢，我看有各路大神分享自己赚钱的经验， 我不否认我嫉妒， 但是我觉得吧， 没用。 因为你买哪只股票赚了， 历史图都有， 你要是告诉我今天买哪只会赚， 我会很感兴趣，可惜不可能， 就算有可能， 我相信很多人也不会信。所以我也不想浪费口舌去说怎么炒股，怎么买基金， 这些。

那我以前在银行干，会涉及很多类投资理财类的产品。产品受众会相对广一点点。 现在在保险公司。但主要做海外， 特别是中国市场。我不否认开这个帖子是想吸引一些本地客户， 毕竟有了保险执照， 有钱不转王8蛋（您见笑了）。

那首先先聊聊为啥你要跟银行买理财产品（所有银行都一样）。 你是新手， 需要一个有经验的人咨询， 这样你就找一个比较好的RM，然后根据个情况选择。 等自己明白“投资”是咋回事， 就可以自己去买， 毕竟现在有很多平台手续费较低。这也就是为什么我不喜欢在银行做了， 简单来说： 懂得都懂， 为啥给你手续费， 不懂得， 你要花大把时间“说服”。这也就导致情况恶性循环：不好的从业者开始不负责任售卖。  然后监管机构制定更严格的售卖机制。 然后普通情况复杂化。平时不投资的人开始投资门槛越来越高。

那我为啥现在做保险呢？ 其实也不是我本意。 我本想换条跑道， 机缘巧合碰到我现在的老板。 我们现在主要做海外市场。 众所周知， 现在新加坡房地产印花税的力度。那外国人把资产放在新加坡， 选择地产的自然就少了， 另外一个渠道自然就是投资保险。所以我基本上是让人家吧资产放在新加坡， 产品的保险性质，算是给客户的额外收获吧， 其实很多客户把钱放在这里， 目的已经达到 了。大家如果有国内的朋友有这个需求， 记得找我， 小弟跪谢。

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那大家看这个帖子肯定不是要帮我做生意的， 我尽自己的经验给大家一些建议， 和说一些现状。

首先， 给那些自己知道自己需要什么保险的人一些我的想法：要买哪一家， 哪一个呢？那我觉得， 就买一个知名度较高的， 然后基本上看哪一家有促销。 一些住院类的保险， 以我个人的经验 Singlife经常是最划算的。 （说句题外话我是别的保险公司的， 还帮别人做广告，造孽啊。但我是属于FA firm，所以Singlife也可以通过我购买。带这种保险佣金不多，您看自己方便） 但不同公司不同时期有促销，最好自己货比三家一下。但说实话， 省下的都是小头， 只是能省则省， 您也不要为了等促销， 就一直不买。

然后， 跟那些没有任何保险的说两句：其实吧， 现在人类社会， 你要是说保险是每个人都必要的， 确实夸大其词。但保险确实 是一个很好的避险工具。 比如你每个月赚1000， 花900，当然要留省下的100， 已被不时之需。
但如果你赚10000， 花2000。 有大量剩余，为啥不通过保险规避金钱上的风险呢？ 基本每个人如果有条件， 都可以意外和住院险。 简单的逻辑就是， 万一倒霉， 不要把自己的钱包烧掉。其实很多理财顾问不会跟你销售这些， 其实背后的原因是： 这些保险不赚钱。但恰恰这些， 都是很多人需要的。

好吧， 下面我们说说寿险， 和投资保险。这些我们能赚钱的类别。 嘿嘿。说实话， 这些吧， 真不是每个人都需要， 但别人跟你说需要， 其实也没错。 怎讲？ 比如养老保险，你能说你养老无忧，不需要任何额外收入吗？那解决办法无非都是收租子， 或者通过养老保险。但你要说：我老了就看天命了， 或者是靠孩子， 其实也没错。以下，是我个人看法哈：手上有闲钱，自然是保证现在此时此刻的生活质量，如果还有富余， 如果想到老年生活的时候， 可以多一笔收入， 真心可以通过养老保险。简单来说，通过买养老保险，比较起自己存钱养老， 要划算很多。

最后， 理财险，和储蓄险我就放在一起说吧。 我有几个朋友都是买了储蓄险， 然后要用钱了拿不出来， 破口大骂。所以要慎重。 但储蓄险我个人觉得最好的用途， 举例说明： 比如孩子还有10年就上大学了， 有一笔很明确的支出，你就买个存十年的，数额什么的自己算。不要多存， 就存刚刚好自己的计划目标。
简单来说就把储蓄保险当做一个存钱工具。 当然这么简单的道理都懂， 我只是简单普及。

下面说理财保险，换而言之就是那些不保本， 或者直白一些， 有风险的，往往经常有争议。其实道理很简单，很多人其实不是很明白投资的逻辑， 听了我们一顿吹，就想买了赚钱翻倍， 市场一但下坡就受不了了。 也就是说， 赚钱的时候风平浪静，一顿赔钱， 就失去耐心了。争议就有了。所以， 您心脏比较小， 或者是想本金翻倍的， 其实， 投资类保险并不适合您。 其实投资保险最适合自己本身就有投资的人， 知道自己买的是什么。 比如， 你自己买unit trust也是买， 理财保险里的funds也是买那些unit turst。自己买unit trust 可以建好就收。但你要更换，可能就要更多的手续费。历史经验也告诉我们： 频繁更换的散户，大多不是股神。 那理财保险最适合的客户就是那些有长期投资计划的人，一这笔钱， 高低要投资unit trust了，短期根本不需要套现。我个人理解： unit trust 当然不是买大盘， 但也类似，你的fund 基本上会分散不同的项目中， 所以风险比较风险， 但当然也跟着大的市场环境。那我个人的喜好是吧长期的放在欧美市场里。 如果你看历史的走势图，长期来看， 以10年为周期，我个人觉得还是比较稳的。简而言之：如果你通过理财保险的途径购买基金， 保险公司经常会有优惠，额外分红，手续费减免等等不同的好处。 但您不能及时套现。那我个人会看好是因为我的长期投资目标本来是就是以10年为周期。（就是过了10年我觉得市场在高点， 我就离场， 如果不在，就留着， 毕竟之前分分红已经到手，手上还会要保险公司的额外 loyalty bonus）注意： 我个人是喜欢玩长期的， 短期的不是没有。 只是我觉得： 如果是短期的， 不如直接通过其他渠道购买，因为离场更方便， 那我本来就没有离场的打算，我拿出来， 反正还是要投的， 为啥不买长期的呢？（长期的也是可以换funds的）

以上是我业内的事情， 只是开个帖子，等我再有时间，再接着聊。

（我是故意不放联系方式的，毕竟我赚钱的嘴脸还是要收一收）