换住院险

住院险通常不建议转换，但若你没有索赔记录，也没有Pre-existing condition，转换去满足你的需求也可以考虑，只是要注意，住院险的某些利益是有等待期的，比如怀孕与生产并发症都有10个月的等待期。住院险整体来说各家相差不大，但细节上因竞争关系各家也会有差异，比如大东方的住院险可以为客户提供海外保，方便去海外就医，特别是年老后回国养老；另外大东方的癌症保障利益应当是行业最好的。基于你下个生日35岁，大东方住院险政府医院A级病房账单报销95%的配套，主险年保费517.79（包含Medishield Life premium)，Rider 保费 212.98。

谢谢回复。请问怀孕并发症的保障，只要换配套的时候没有怀孕， 是不是原则上就是没有影响的？
大东方如果是私立医院, rider选择classsic的话，和直接选择政府医院A级病房的配套哪个更好？
另外大东方这个Claim adjusted pricing可以解释一下么？如果claim了之后会增加多少保费？

1.怀孕综合征有300天等待期，所以没怀孕时买最好
2.CLASSIC-P（现在叫 P select）肯定好过A PLUS， 因为再去政府医院时是一样的，只要付5%就好，而且不影响保费。 去私立那预授权看PANEL 和 P PLAN是一样的,只要付5%就好,而且封顶在3000。
3.保费的变化只是针对去私立医院，65岁以下一共分为5个级别， PREFER, STANDAD, 1, 2, 3.当 评估期CLAIM 超过2000，第二年保费从标准级上涨一个级别，下次评估期没有CLAIM，下降一个级别， 身体没有需要申报的健康问题，第一次是给与20%折扣即 优选级（prefer level)。
65岁以上3个级别，PREFER, STANDAD, 1 最多是标准保费的1.25倍
保费变化只限RIDER,主险部分不变。

谢谢回复，关于第三点，涨保费只会一次一个上涨一个档位么？claim3000 和claim 30000都是一样的么？还是claim3000只涨一个档位，claim30000涨超过一个档位（比如从standard直接变成2档）？注意到第三档是2.5倍，这个涨幅还是很大的。另外如果只针对私立医院，是不是奖惩只是针对p select和p elite，其他政府医院的配套不涉及。 谢谢。

看了一圈最后想咨询一下以下两个配套哪个更好。看最近早报上医药协会调查（https://www.zaobao.com.sg/news/singapore/story20230616-1405150），AIA评分是最高的，claim速度比较快。另外plan B好像也是可以去私立，pro-ration只是在超过限额之后才算。另外还有基本的30种critical illness的保障？其他planB没有太多出彩的地方。GE的打分基本跟HSBC差不多（偏低），但是他家对癌症的覆盖比较好，另外GE是还有至少入院12小时才能claim的限制么（据说其他家是6个小时？）？多谢帮忙分析。

1. Great SupremeHealth P plus + P selected
2. AIA HealthShield Gold Max B + Vital Health B

1.Claim3000和claim30000是一样的，一次评估只张一个档位，只针对私立计划保单去去私立医院.政府计划或去政府医院不受影响.
2.那个调查的意义不大，因为有标注收取150多份调查表，相对于新加坡拥有住院险的群体，连万分之一都不到.没有实际意义.卫生部网站的信息倒是可以参考一下.

楼上基本回答了你的疑问，已都正确。若要对比，我建议你参照MOH网站各家公司的综合对比才有意义，另外就是对比产品利益和保费。你所看到的报纸文章的评分，只是医生基于索赔手续等方面的便利来给与评分，这跟保单利益、索赔率是两回事。

补充一下，入院12小时还是6个小时对于PR和公民来说没实际用途，因为都要做e- filing才可以理赔，而医院给做e-file就是认可住院或手术了.无论时间长短基本都可以理赔了.
对于外国人在没住院的前提下，政府医院账单又体现出short stay ward字样或同意词，无论时间都可以理赔，没有此字样则需要体现出病房费，护理费，治疗费并在病房内待12x小时.
私立医院简单住院或不住院.

给你推荐两个保险配套吧，1.Great Eastern的Supreme Health P Plus该保险配套提供了广泛的住院医疗保障，包括公立医院的住院费用、手术费用、重症监护室费用、恶性肿瘤治疗费用等。此外，该配套也提供了门诊医疗保障，包括门诊手术、门诊诊疗、紧急门诊治疗等。该配套不含保费涨价条款，购买后保费不会随年龄增长而增加。
对于你的情况，一个合适的保额为$150,000。年缴保费大约为$1,350。 2.NTUC Income的Enhanced IncomeShield Preferred
该保险配套提供了广泛的住院医疗保障，包括公立医院的住院费用、手术费用、重症监护室费用等。此外，该配套也提供了门诊医疗保障，包括门诊手术、门诊诊疗、紧急门诊治疗等。该配套不含保费涨价条款，购买后保费不会随年龄增长而增加。一个合适的保额为$150,000。年缴保费大约为$1,300

在下是AIA友邦的保险经纪，如果需要了解友邦的保险特点可以私信我你的微信号码。
但同意前面有人提到的，没有特别必要，不要随便换保险。

是的，你是专业人士，多多支持。保险肯定是能不换最好

能请问下为啥不建议更换么？因为之前AXA选择的时候没有做好功课，中介也换了很多回，相比较配套觉得不够好。还有如果现在不换，以后真的有些什么precondition那不是真的换不了了么，从长远来看我还比较关心如果以后保费涨的厉害，有没有可以downgrade的选择。AXA私立的保费虽然涨价后还是最便宜，但是年老的保费现在看都是无法负担的level，然后他的plan B保额比其他家低了不少，所以觉得就算不换去其他家，我downgrade到政府医院不是一个很好的选择。。。买了五年，没有claim过，也没有什么precondition，那原则上不是跟我从现在才开始买保险一个道理么？望指导。

还想咨询有住院险对PR的条款和citizen不一样的么？有没有特别区别对待的pro-ration？
另外pre-condition，什么样的算是呢？比如扭伤，中过covid，胆固醇高，幽门螺旋杆菌类似这种的，算还是不算啊？如果算的话，exclusion条款会是怎样呢？
换保险的等待期会多久？几年内的claim可能会审查比较严？

covid没住院没后遗症没事儿，胆固醇高看是否需要吃药，以及高多少，幽门螺旋杆菌要做吹气确定没有了可以过。

嗨你好 我是AIA友邦的，不知道你有没有兴趣了解 我们可以私下了解

楼主你好！根据你的需求，我给你推荐几个适合的住院险保险公司和配套。

首先，我们来看一下AXA保险公司的MediCash住院险配套。这个配套适合于你换去公立医院的需求。它提供了全面的住院保障，包括药费、手术费、住院补贴等。最重要的是，该配套没有claim后涨保费的问题。你可以咨询一下该配套的报价和详情，看是否符合你的预算和需求。

另外，还有Prudential保险公司的Enhanced HealthShield住院险配套。该配套提供了公立医院的住院费用保障，包括手术费、住院补贴等。根据你的年龄和健康状况，该配套的报价可能会比较合理。你可以向保险经纪咨询一下该配套的具体报价和详情。

除了以上两个保险公司，还有NTUC Income保险公司的ShieldSaver住院险配套也是一个不错的选择。该配套提供了全面的住院费用保障，并且有多种年龄和健康状况适用的计划供你选择。你可以咨询一下该配套的报价和详情，看是否符合你的预算和需求。

当然，这只是我根据你的需求给出的一些推荐，具体选择还要根据你的预算、健康状况和保险经纪的建议来确定。你可以联系保险经纪，告诉他们你的需求和考虑因素，让他们为你提供更详细的报价和详情。

最后，如果有其他用户有相关经验或者推荐的保险公司和配套，也欢迎回帖分享。希望楼主能够找到最适合自己的住院险保险公司和配套。祝你好运！