星期三（8日）账簿上还拥有2120亿美元的资产和160亿美元的市值
青锋明 • • 88 次浏览
（早报讯）前后只是48小时，美国就上演了史上第二大银行倒闭事件——硅谷银行（Silicon Valley Bank）星期五（3月10日）宣告倒闭。
在这短短的48小时里，美国的创业与风险投资社区出现恐慌。亿万富豪泰尔（Peter Thiel）旗下的创始人基金（Founders Fund）和其他大型风险投资公司如Union Square Ventures和Coatue Management都纷纷要求他们旗下的初创公司把在硅谷银行的存款全部撤回。
根据加州监管机构文件，截至星期四（9日），硅谷银行客户在一天里总共提取了惊人的420亿美元。这最后一根稻草为该银行40年的历史画上了句点。
硅谷银行破产了。有谁还想到它刚刚在星期三（8日）账簿上还拥有2120亿美元的资产和160亿美元的市值？到底硅谷银行出了什么错？
硅谷银行其实应该算是疫情期间的“受益者”也是“受害者”。在疫情于2020年开始不久后，美国就掀起一股投资热潮。作为加州风险资本家和初创企业的首选银行，硅谷银行当时是许多年轻初创公司的数十亿存款停泊的港湾。
由于当时市场的钱太多了，这些初创公司自然也有着创业基金和投资者的大把现金。在2020年和2021年，硅谷银行的新增存款将近1300亿美元，多到硅谷银行无法全部借出去。当时他们采取了最简单的做法，就是把大部分资金投资在美国政府的长期债券。由于当时市场利率非常低，所以对于硅谷银行而言，这些存款几乎是没有成本的，因此就算美国政府长期债券只支付几个百分点的利息，但它们还是有利可图的。
不过后来问题来了。联储局过去一年多将美国利率从接近零的水平上调450个基点，而欧洲央行也将欧元区利率上调300个基点。整体而言，去年全球借贷成本是以几十年来最快的速度上升的。
硅谷银行这种资产负债表组合只有在利率保持低位时才能发挥作用。今天的联储局不断提高利率对抗顽固的高通胀，银行的存款成本也变得更高。根据硅谷银行网站，它的存款成本就从一年前的0.14％上升到今天的2.33％。但是它的长期政府债券的收益率却没有跟着增加。
另一方面，硅谷银行的主要客户，也就是初创公司现在也纷纷提取之前的存款，以维持公司的营运。因为目前的市况可说是IPO和私募融资的“冬季”。硅谷银行此时发现银行存款下降，自己的资金也开始短缺。
利润挤压迫在眉睫，母公司SVB Financial在3月8日宣布因旗下银行存款减少不得不亏本卖出总值达210亿美元的投资项目。这些投资项目主要就是由美国国债和有抵押贷证券（Mortgage-backed Securities）组成的。集团当时还说，它将因此而在本财年第一季度背负18亿美元的税后亏损。
原本SVB Financial还计划将这次投资组合出售所得再投资于短期债务，以充分利用利率上升带来的商机，然后再另外筹集22亿5000万美元，渡过难关。但是谁知道投资者和存款客户等不及了。他们在短短的24小时内提取了420亿美元，加速了硅谷银行崩溃，迫使联邦存款保险公司介入。
硅谷银行倒闭后，许多其他银行也纷纷站出来安抚自己的客户。例如美国First Republic Bank和Western Alliance星期五就先后表示，他们的资产流动性和存款数额仍然强劲，旨在安抚投资者。
硅谷银行确实揭露了整个美国银行业的脆弱性，尤其是那些在疫情期间囊获许多“便宜钱”又没有认真做投资的银行。在联储局和其他中央银行逐步结束廉价货币时代的当儿，这个脆弱性相信会自我纠正与调整。
硅谷银行事件肯定削弱了投资者和消费者的信心。但是硅谷银行到底是少数的例子，还是冰山一角？美国银行是否有认真对待存款投资，让负债表组合稳固与多元化，以应对廉价货币后时代的大环境？套句股神巴菲特名言：海水退潮就知道誰沒穿褲子游泳了。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20230312-1371755
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青锋明 楼主#1
金管局：美国硅谷银行倒闭, 我国银行系统仍稳健（早报讯）针对美国硅谷银行倒闭一事，新加坡金融管理局指出，全球金融市场波动加剧时期，新加坡的银行系统保持良好稳健，新元货币市场和外汇市场也如常运作。
金管局星期一（3月13日）下午发布声明说：“新加坡银行系统对美国倒闭的银行曝险不显著。新加坡的银行资本充足，定期针对利率和其他风险进行压力测试。银行的流动资金情况良好，融资基础稳定和多元化。这些因素让它们可应对全球金融市场压力。”
金管局表示密切关注国内金融系统和国际上的发展，随时做好准备，通过一系列途径来确保新加坡金融系统保持稳定，金融市场如常运作。
金管局也和新加坡企业发展局密切合作，评估这些发展对本地起步公司的影响，包括在美国有业务的起步公司，获得的初步反馈是影响有限。金管局和其他政府机构会继续密切关注事态发展。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/singapore/story20230313-1372209 -
青锋明 楼主#2
硅谷银行倒闭在亚洲掀起波澜
（早报讯）硅谷银行星期五（3月10日）轰然破产，在美国掀起恐慌的同时，也引起亚洲地区科技企业、金融行业和初创公司的强烈关注，新加坡、上海和孟买等地的亚洲科技业巨头和商业精英纷纷采取行动应对。
综合外电报道，硅谷银行在中国的合作伙及合资企业数小时内相继发布备忘录，试图平息对企业稳定性的担忧。
互联网科技公司字节跳动背后的一家投资公司，在星期四（9日）晚上追踪硅谷银行倒闭消息后，决定连夜从该银行撤出资金。另一家中国住宿服务平台“小猪”的高管，据传也成功在其风投者的警告下，成功将资金撤出硅谷银行。
浦发硅谷银行星期六（11日）在微信公众号上发布公告称，自己是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。它在硅谷银行倒闭当天也称未受影响，并呼吁客户保持冷静。
总部位于新加坡的伟高达创投公司（Vickers Venture Partners）创始人陈诚锦说，他的公司幸免于难；他在美国的投资组合公司中，只有一家在硅谷银行有存款，总额为250万美元（约337万新元）
不过，并非所有投资者和企业都如此幸运。印度一名企业创始人称，公司存在硅谷银行的资金未能成功撤出，现在只剩下运营资金。也有一些企业创始人忙于解决资金运转问题，如重新规划员工工资支付。
此外，不愿具名的知情人士透露，包括红杉资本中国、淡马锡控股、真格基金和云峰资本在内的亚洲最大基金，都与他们的投资组合公司接触，评估它们对硅谷银行的敞口。红杉资本中国代表称，公司无法立即置评。真格基金在非营业时间未回应置评请求。淡马锡则说，它与硅谷银行没有任何直接接触。
虽然硅谷银行的业务重心在硅谷当地，对亚洲的直接冲击较小，但业内人士纷纷指出，它的崩溃将影响银行业的信誉。
中金公司的分析师一致强调，硅谷银行事件“对科技行业的影响不容低估”，因为存款对科技初创企业至关重要，它们通常需要大量现金来支付高额支出，包括研发成本和员工工资。如果这些现金存款最终在破产或重组过程中被迫减值，一些科技公司可能面临严重的现金流紧张，甚至可能破产。
泷滔资产（Water Wisdom Asset Management）创始人袁玉玮说，虽然硅谷银行倒闭不太可能引发另一场金融危机，但可能对中国市场产生负面心理影响
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20230312-1371885 -
青锋明 楼主#3
@newtimes, 跟屁虫小弟，这个帖子你咋放过了，哈哈。。。
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#4
青锋明发了一个关于硅谷银行倒闭的消息，并且分析了硅谷银行破产的原因。在疫情期间，由于市场上的资金太多，硅谷银行采取了最简单的方式，将大部分资金投资在美国政府的长期债券上，这样做是有利可图的，因为当时市场利率很低。然而，去年全球借贷成本快速上升，硅谷银行的资产负债表组合只有在利率保持低位时才能发挥作用。联邦存款保险公司介入后，硅谷银行倒闭了，许多其他银行也纷纷站出来安抚自己的客户。事件肯定削弱了投资者和消费者的信心，而硅谷银行事件也揭示了整个美国银行业的脆弱性，这对银行是一个警钟。但是否少数的例子还是冰山一角？美国银行是否有认真对待存款投资，以应对廉价货币后时代的大环境？需要我们认真思考的问题。