银行贷款选择FHR6还是3M SORA

FHR6就是board rate呀你可以问问银行，这个FHR6是所有人都跟着一个rate走（类似于3M SORA），还是每个人有自己的rate。
还有，这个FHR6对每个具体的人来说，是有涨有跌，还是只涨不跌。

DBS网站上面是说按DBS的$1000-9999的6个月定存的利率算，现在是1.4%。里面还有没有什么别的说法就不知道了。

dbs的情况我不清楚，我说一下ocbc的情况我当时拿贷款，也是说和多少个月的定存利率绑定的一个rate。但是后来发现这个rate只涨不跌，银行的解释是这个rate针对每个人都不一样。简直和骗局没有什么不同。

如果现在让我选浮动利率的话，我肯定选择全新加坡都统一的SORA，至少公开透明，有涨有跌。而且SORA这种如果都涨上去了，那银行内部这种不透明的rate也不可能给你好到哪里去的利率。等SORA降下来了，这种board rate照样高高在上。

board rate是board rate, FHR6是FHR6“Fixed Deposits Home Rate 6 (FHR6) refers to the prevailing 6 months Singapore Dollar fixed deposit interest rate of DBS Bank for amounts within S$1,000 to S$9,999 or such other sum as we may specify. FHR6 is currently at 1.40%.”
至少对不同人是一样的。好处可能是变动没有SORA那么快（不过现在这个市场也说不准）
board rate是完全不透明

横竖都是一刀sora已经4.39 接下来即使不涨也将面临 3M 4.39

我仔细看了一下，之前我的理解好像有点不对之前我用ocbc的浮动利率，也是和一个几个字母后面跟着几个数字的rate绑定，这个rate也是说和多少个月的定期利率绑定，和你上面贴的那段话类似。可是，这个rate后来就是我说的那种只涨不跌，每个人不同。

我刚看了一下我去年renew的，过了锁定期，写的确实是mortgage board rate，看来这才是货真价实的board rate。

这种事儿看银行的底线，有时就特别低我上次的是Maybank，是绑定36个月定存利率。开始还贷款2个月后就开始涨，然后一直涨。后来这个定存利率涨到比2年定存和5年定存利率都高很多。这样是不是很不合理了？但Maybank就是聪明，直接从他们网站上把3年定存利率这个信息拿掉了。不知道柜台那边是不是也不接受3年定期存款。

但是说只涨不跌也不客观，到贷款只剩4个月的时候，这个指导利率就开始降了。

一定不要选银行自己能控制的利率基准所以我站SORA

感觉银行就是这么玩的用36个月的定存利率吸收存款，同时放贷款，放到差不多了，停掉这个rate的存款业务，rate上升，关门打狗。
下次再换个35个月的继续玩。

是啊，这个36个月高定存利率就专门用来收房贷利息了拿着钱想去存36个定期存款，估计是不接受了

这系列像是36个竹篮子装满一个就拉起来，没装满的还放在底下

其实银行做的比你想象中更狠。

仔细读那个条约，那个定存的存款额度是 S$1,000 to S$9,999的，存多了可能就没那个利息了。所以它不怕调高了别人来存款。

乱象横生所以以后最好就是远离这种银行自己可以控制的rate。

再问一下以现在的情况看大家觉得是拿固定利率3.5%锁两年好，还是浮动利率锁一年？
未来1年3M SORA应该还是看涨，但是会不会第二年又跌回零点几？

这要看你个人了如果你想安稳的话，那就固定3.5，两年内不需要管利率到底怎么走。图个心安。

如果浮动，那就有点投资的味道了。

一般是利率低拿固定，利率高拿浮动但是现在SORA依然是上涨的趋势，所以就不好说了。
想省心省力就选固定，想碰运气的就选浮动

我个人觉得加息到明年就差不多了现在经济形势这么差，美国国债屡创新高，是不可能坚持高息很久的。不过1年和2年比可能都算短期