关于cpf SA top up的一个问题
小新10004325 • • 1060 次浏览看说法是每年自己top up的7K（现在上限调到8K了）在55岁的时候不能取出来。
如果我每年top up8K，假设到55岁总共top up了160k。而我OA+SA（并入RA）的总数是800K（假设利息是100K），这样的话我能取出来的钱就是800K-100K-160K = 540K。。然后到了退休年龄以后 按照剩余的balance 260k+利息来算每月退休金Payout
这样理解对吗？
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#1
按照现在的规则，这个说法是错的
SA可以Top Up的上限是那一年的FRS，只不过能减税的只有8K。虽然FRS每年都调高，但是每个月进SA的钱还有每年的利息进SA的也不少，所以基本上当某一年SA达到或者超过了FRS之后，后面就会一直超过FRS，也就不能再继续做Cash Top Up了。
当55岁的时候，会从SA/OA中转那一年的FRS的数额的钱，进去退休账户RA。留在SA和OA中的钱可以随意取出。
比如，今年的FRS是192K。
如果某人的OA有150K。SA有120K，其中Topup+利息40K。
如果这个人今年55岁，那么创建RA，转192K进去，会先从SA中转120K，再从OA中转72K。最后OA中剩余78K，可以随时随意取出。
再举个例子，加入某人OA有50K（买房子用了很多），SA中有300K，包含Top Up+利息200K。（虽然有可能，但是很少发生。）
如果这个人今年55岁，创建RA，同样转192K进去，这个192K就全部从SA中出，最后SA中剩余108K，OA的50K没有动到，这两部分一共158K可以随时随意取出。
从这个例子来看，从SA转到RA的钱，其实是不管是不是来自于Top Up的。绝大多数情况下，Cash Top Up加上利息，是低于FRS的，那么可以当作全部都转去RA了。极少数情况下，Cash Top Up加上利息，超过了FRS，比如上面这个例子，那么也只是FRS会转去RA，超过的部分会留在SA。
另外，如果你有房子可以供你住到95岁的话，还可以从RA中取出BRS的数额，只留下BRS在RA中。BRS就是FRS的一半。
RA中的钱，继续有利息。还有可以继续做Cash Top Up，不过不是到SA，而是到RA中，最多到那一年的ERS。
等到你开始CPF Life的时候，介于65岁和70岁之间，RA中的钱（最多是那一年的ERS）再加上所累积的利息，作为CPF Life Premium，开始CPF Life年金计划。
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#2
很详细！谢谢有个问题，如果很早就有意把RA充到ERS的数额，能在55岁之前先把SA充到ERS数额吗？现在的理解似乎是，可以这么做，但是超过了FRS就没有tax benefit了
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#3
这个做不到
55岁之前，可以Cash Top Up到SA，最多只能到FRS。
55岁之后，可以Cash Top Up到RA，最多只能到ERS。
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Tax Relief是另外一回事，只要到了FRS，就不能算Relief了。55岁之前自不必说，55岁之后，如果RA超过了FRS，虽然还可以继续Cash Top Up，但是都不能算Tax Relief了。