价格相差60万

现在狮城帮有钱人多了动不动都是买快3M的房子。

面积差不多的话，果断选择free hold我们买的38年的老房子，人无远虑必有近忧，我们家那位，吃饱喝足了躺床上，天天担心自己活得了90岁怎么办？

突然猛的一惊，睡不着了，

那时候房子到期了，人还活着。我只能祝愿，我们都活不了90岁。哈哈

买free hold就没有这个忧愁。

我也想买便宜的，真是没有啊

哈哈估计你这个不到十年就得en bloc了

买freehold地点好容易unblock吧

我是来膜拜有钱人的

我觉得永久/999和99的psf相差20%属于合理范围，够钱就买永久。当然有的会选择把那20%的差价省下来做别的投资，比如再买个一房出租。

不是曾经很热的价格对价表嘛所有条件相同就用那个来对价呀。

差价小就是永久划算，差价大就是99划算

根据这两个的情况住着舒服方便放第一位，如果条件一样，差60万选永久，安心些。
20多年的99房子出手不太容易，出租价格也挺不住。
买房除了外在条件，买个安心也是决策因素之一，省的将来后悔。

舒适度差不太多99好一些，大200多sqf。租金收入99比fh多30%。其实倾向于99，但是怕砸手里，现在价格又高，买到高岗上的可能性比较大。fh确实也很贵，但是也许不怕跌，能hold一些。看大家也是倾向fh。

再买一个的stamp duty太高了就不考虑了。最近interests也上来了，后面风险太高。

那还是买永久吧。你前面说租金，你这房子打算自住还是出租？

自住应该不想3-5年又搬一次，因此永久适合长时间hold。

如果出租的话有很多其他因素不一一列举了。

面积差200sqft而已，为什么租金差30%？

其实租金反应的是居住体验这两个房子的居住体验差30%吗？

这个表怎么理解呢可以举个例子吗？比较99和FH

假如住20年卖掉那么20年后 这两个房子差价是多少？ 会超过100万么？

60万的钱在20年中，可以产生多少收益最后变成多少？ 假设年收益3%。得出 108 万。

股市是股市的投资不动产是不动产。不好说啊，最近这一轮房子暴涨，房市的回报也不错。

我只是假设 3% 每年回报并不是股市的回报。 20年期的新加坡国家债券都有 2.60% 回报率了。

另外，也不是说房市回报不好。 这不是在比较 99 年永久的差价 60 万值不值么。
不是在比较要不要买，而是买那个更划算而已。

恩明白你说的意思。也不会多出来60万，因为会用杠杆，按30%算得话，多出来个18万。

对的。也想到了买房有杠杠但是杠杆也不是免费的。
同样也没有计算多贷款30-40万的银行利息部分。20年范围看，估计年利息平均 1.5%到 2.0% 吧。也就交给银行了。
所以估算 如果 20年后 两个房子的卖价如果不会扩大到100+万的差距，而且假设居住体验一样的话，那么似乎买 99年更加划算。

你这算得有问题吧比较opportunity cost应该是比较以18万为base的股票投资。18万按3%年回报10年以后是24万吧，增值是6万
10年后99年的lease depreciation怎么也有10%吧，那也就是-30万，这两者合并是-24万

18 万 base那也要把 42万贷款的银行利率加上啊？
然后每个月还款， 因为多贷款了42万而多出来的部分，也是本来可以投资的不是？
不觉得3%的年回报率是多算了。 42万的贷款银行利息部分每年都是 1.5% 到 2.0%至少吧。

另外99年的 lease 会贬值。 但是不是每10年就是房子原来价格的 10% 这样的贬值的吧。
但是同意99年和永久低价是随着事件而逐渐拉开距离的。

所以讨论的是，是不是值得多花60万。 我觉得 breakeven 是20年后这两个房子差价 100万。只是个假设而已。

另外，房子最主要是住着心理要舒服。如果觉得悠久就是舒服，那和买大钻石，百达翡丽，保值悠久传代也是一样道理。别说差 60万，就是现在差100万，只要心理舒服，那也是值得的啊。

至于10年20年后的事，谁知道呢。 可能 99年的住户更愿意拆迁，再过15年拆迁了。 悠久的大家更不愿意拆，所以居住体验慢慢下降。 也是一种可能。 pandan Valley 就是很老了但是很多次投票大家都不愿意拆迁。

历史经验告诉我们永远选贵的，贵有贵的道理

市场不好房还会不错吧。我感觉。

分散开小心点是好的。

假如工作 有把握 我个人会选freehold 。 保险一些。

未雨绸缪。

差不多选择升值型的排在第二位。 不超过总投资10%

利率现在还可以刚需的话可能要决定了。

贵的不一定是合适的。 永远都有更贵的啊。 2007年圣淘沙的房子很贵，市中心的房子也很贵，如果奔着贵的去，反正多60万不就是多花10几万么首付加2万税么。。。 如果遇到利率上升期，或者房市不景气的时期，还是会多点压力的。

我觉得楼主在犹豫，就是多60万不是小钱。如果60万对楼主来说是小钱，那也不必问了。 贵的一定是更好的啊。。。

合不合适，也只有楼主自己考虑后才知道了。
反正换了我，我觉得居住体验一样的话，我选 99 年。

其实可以不考虑利息因为是投资，租金也是可以cover的，99租金可以cover月供加物业管理及中介费用，fh的不行。溢价capital gain不好说哪一个更好。

如果自住的话，舒适方便程度更重要，但是我觉得买房应该永远以投资的角度来买，如果让你自己住也不嫌弃，因为你不可能在一个房子住一辈子，GCB除外。

肯定是在budget内但是一万也是钱啊，哪有不心疼的。就是从增值投资的角度想多听听大家意见。这也不算刚需吧，也可以等等。但是又怕后面价格一去不回头了，毕竟现在通胀的厉害。

通胀是厉害的买房是对的。 租售比肯定是 99 的高很多。特别是目前利率上涨环境中，多60万还是不少的。
至于 capital gain。很难讲。还是问问专业的中介吧。他们看得多。

另外投资总体也要看风险吧。 我个人非常看好新加坡。在最近的中美关系，和香港最近几年发展来看，新加坡都可能渔翁得利。 但是也不是说没风险。 看你家投资都350万的话，估计自住要500万。整个盘子要够大，才考虑把 850万都通过杠杆放在新加坡房市里吧。而且流动性也要考虑到。 同样投资的话，新加坡的 REITS 很多也是年收益 4%-5%。而且不用交任何税。即使算上房子的杠杆，从现金流来说，其实是差不多的。

100万买 REITS. 年收入4万现金流免税。买已经经过时间考验的老牌，在20年尺度上 capital loss 机会应该不大。毕竟是跟着房地产价值租金走的。 (option 1)

或者杠杆买 350万永久地契房子。 这个出租很难覆盖月供和管理费啥的。也就算现金流 是负数。（外加买得时候 upfront 交税 BSD 10+万）。 那么就指望 capital gain。每年要平均1.5%的capital gain 的话。在 20年后可以和 option 1. 基本持平。而且是假设 REITS 20年后没有 capital gain...

粗粗算的。希望大概没错。

亲，我不是要跟你杠但是你这个100万所谓的breakeven是错的

买99年:
你少付的是18万首付，18万在股票市场按3%的return是24万，赚6万
买FH:
你要多付18万首付，如果10年后房价没涨，你亏的是42万借款的利息，按2%左右来算差不多8万块吧

如果10年后两个房子都没涨，你买FH是亏14万。14万对于350万的房子来说是4%的涨幅。只要你FH的房子涨幅在10年后高于99的4%你就breakeven了

再说回lease depreciation.我说10%其实是往少的说的。一个99年的房子还有80年lease, 10年之后就是70年，那么lease decay是12.5%.

最后，楼主我建议你买FH。但是3.5mio的总价上还是应该多看看。

价格相差60万的Freehold和99,大家会选哪一个？ 地理位置和方便程度差不多，一个290万，一个350万，都是老房子20年了，fh更老一点。
---
该帖荣获当日十大第4，奖励楼主12分以及18狮城帮币，时间：2022-03-24 22:00:11。
---
该帖荣获当日十大第5，奖励楼主10分以及15狮城帮币，时间：2022-03-25 22:00:11。